Кредит на покупку недвижимости: Crédit relais

[ninaelle]

Да, там есть вилка снижения цены. Но цены падают и эту вилку легко проскочить.Как тогда быть?
И оценщик от банка не приходит,они просят оценку агенства по продаже.

Чтобы сделать симуляцию - да, оценка от агентства. Но потом они направляют своего оценщика так же. У нас так было.

[EHOT]

Да, там есть вилка снижения цены. Но цены падают и эту вилку легко проскочить.Как тогда быть?
И оценщик от банка не приходит,они просят оценку агенства по продаже.

Не думаю, что банк сделает вилку, которую будет легко проскочить. Но в любом случае, если продажа квартиры не покроет минимум, который вы должны отдать банку, то вы с ними договоритесь.

[Sasa]

Не думаю, что банк сделает вилку, которую будет легко проскочить. Но в любом случае, если продажа квартиры не покроет минимум, который вы должны отдать банку, то вы с ними договоритесь.

Спасибо огромное за ответ.
А можно варианты подобных договоренностей?

[EHOT]

Переделают на большую сумму, или вы возьмете другой кредит и покроете разницу...

Но я не представляю как вы проскочите минимум, который закладывает банк. Я брал такой кредит на росте цен и все банки закладывали 70% от оценочной стоимости. Я с трудом нашел организацию, которая заложила 80%.

Кстати, Вы можете сразу им сказать, что хотите отдать меньше.

[Sasa]

Переделают на большую сумму, или вы возьмете другой кредит и покроете разницу...

Если ,например, цена упадет на тысяч 50 и больше.что при нынешней ситуации(дают ведь пре реле на год) вполне возможно.

Кстати, Вы можете сразу им сказать, что хотите отдать меньше.

Нет,я хочу узнать при каких условиях может быть отказ в кредите. Тк мы с мужем оцениваем ситуацию как полностью противоположную.

[Ирис]

Sasa, с prêt relais я могу рассказать о недавнем опыте. Но для этого нужно знать, полностью ли погашен кредит за квартиру, которую собираетесь продавать.

[Sasa]

Саса, с прêт релаис я могу рассказать о недавнем опыте. Но для этого нужно знать, полностью ли погашен кредит за квартиру, которую собираетесь продавать.

Спасибо.
Да,погашен и давно.

[ninaelle]

Спасибо.
Да,погашен и давно.

Вы уже нашли новую? Может быть нужно выставлять на продажу вашу уже сейчас? Как раз и увидите, много ли покупателей желающих и за какую цену они готовы взять. А возможно вам и offre сделают. Может быть и prêt relais не понадобится.

[Ирис]

Спасибо.
Да,погашен и давно.

Sasa, в таком случае, Вас обходит основная проблема с prêt relais, у Вас её не будет. Тогда подтверждаю слова Енота - если вдруг по каким-то причинам Вы не сможете в срок закрыть этот кредит, то просто будут пересмотрены его условия, и этот prêt relais будет переделан в другой кредит.

Что касается сроков, на которые оформляется такой кредит, то у нас был и год, и два в предложениях от разных банков.

[Dude]

Да,погашен и давно.

А зачем же тогда брать промежуточный кредит?

[EHOT]

Там проблема в отказе скорее будет связана с тем, что банк оценит взнос от продаваемой квартиры ниже.

Скажем так: у вас есть квартира, которая оценена в 100 и вы хотите купить кватиру за 200. Банк скажет, что он берет от стоимости квартиры только 70. Остальное они считают рискованным. Вы обязаны погасить 70, продав ее за 2 года. А 130 будет потом ваш кредит.

Банк может вполне решить, что цены падают и он учитывает только 50. Соотвественно 150 будет потом кредитом. Если вы не пройдете по зарплате на 150, то банк откажет.

[EHOT]

Если вы договоритесь, что продаете за 100 и должны погасить 70, а продадите только за 50, то банк будет вынужден найти решение с вами на 150 (а не на 130, как он планировал изначельно). Я таких случаев не знаю, но не думаю, что это будет проблемои... за два года зарплаты чуть подрастут, банк будет вас знать лучше и ваш риск понизится...

[ninaelle]

У нас был не погашен кредит по первому дому. Дело было 2,5 года назад.

[EHOT]

Prêt relais будет если сначала будет куплена новая квартира, а затем продана старая. Он будет погашен деньгами от продажи старой квартиры.

[Sasa]

Всем спасибо.Берем РДВ с банком и буду пытать их насчет рисков,тк я особa очень "нервенная".

[EHOT]

Так как новая квартира частично финансируется деньгами от продажи старой. Но продана старая квартира будет после покупки новой.

[Dude]

Так как новая квартира частично финансируется деньгами от продажи старой. Но продана старая квартира будет после покупки новой.

Я понимаю как это (bridge financing) работает. Но ведь его основная цель это исключить из рассмотрения текущую ипотеку чтобы клиент мог квалифицироваться на новую.
А если текущее жилье выплачено то финансовое положение клиента с т.з. оценки кредитора возвращается к состоянию "лучше чем до покупки первого жилья". То есть с квалификацией новой ипотеки проблем быть не должно.

[EHOT]

Но ведь его основная цель это исключить из рассмотрения текущую ипотеку чтобы клиент мог квалифицироваться на новую.
А если текущее жилье выплачено то финансовое положение клиента с т.з. оценки кредитора возвращается к состоянию "лучше чем до покупки первого жилья". То есть с квалификацией новой ипотеки проблем быть не должно.

Проблема обычно в суммах (по крайней мере у меня так было).

Если схематично: Вы хотите купить квартиру за 1000. Ваш доход позволяет вам взять в кредит 600. То есть вам нужно найти где-то 400. У вас есть недвижимость. Она стоит 500 (если вычесть остаток кредита, или если кредита по ней нет). Продать ее до покупки вы по каким-то причинам не можете. Банк вам дает кредит в 1000, из которых 400 вы должны погасить за 2 года (продав первую квартиру). После чего у вас остается кредит в 600, который вы выплачивате.

[Dude]

Проблема обычно в суммах (по крайней мере у меня так было).

Если схематично: Вы хотите купить квартиру за 1000. Ваш доход позволяет вам взять в кредит 600. То есть вам нужно найти где-то 400. У вас есть недвижимость. Она стоит 500 (если вычесть остаток кредита, или если кредита по ней нет). Продать ее до покупки вы по каким-то причинам не можете. Банк вам дает кредит в 1000, из которых 400 вы должны погасить за 2 года (продав первую квартиру). После чего у вас остается кредит в 600, который вы выплачивате.

Все так, только в случае Sasa имеющаяся недвижимость уже досрочно выплачена.
Из этого с очень большой вероятностью следует вывод: клиенты имеют приличный стабильный доход который не только позволил им выплатить текущее жилье (за 500) но претендовать на более дорогое (за 1000), значит не должно быть проблем с первичным взносом также как и с квалификацией на новую еще бОльшую ипотеку. Просто в силу инфляции/роста, как цен так и зарплат клиента.

И, опять же, почему не взять кредитную линию под залог имеющейся недвижимости без всяких пятилеток хлопотных обязательств по продаже за два года. Открыть линию и пусть будет, есть не просит.

А если взять то что называется HELOC? Есть ли такой продукт?

[EHOT]

Из этого с очень большой вероятностью следует вывод: клиенты имеют приличный стабильный доход который не только позволил им выплатить текущее жилье (за 500) но претендовать на более дорогое (за 1000), значит не должно быть проблем с первичным взносом также как и с квалификацией на новую еще бОльшую ипотеку. Просто в силу инфляции/роста, как цен так и зарплат клиента.

Их доход позволяет им взять кредит на 600, но не позволяет взять 1000. Смысл этого кредита как раз в том, что вам дают на два года 400 под залог недвижимости, которая стоит 500.

Цифры я привел примерно, которые были у меня. При этом выплачивать кредит за 1000 я не мог (это мой личный вывод).

[EHOT]

А почему не взять обычный кредит?

С relais проблема в том, что первые 2 года вы будете платить только проценты.

Через два года, банк, должен будет изменить кредит (продлить relais или выдать на всю сумму), но может и решить продать вашу квартиру без вас.

[libellule]

А почему не взять обычный кредит?

Так я и хочу взять обычный кредит плюс взнос. Но по правилам 1/3 от доходов обычного кредита мне не хватает, нужно еще дополнительно 20-30 тыс.
В общем, capacité d'empreint plus l'apport ниже, чем цена недвижимости на эти 20-30 тыс.

[EHOT]

Так я и хочу взять обычный кредит плюс взнос. Но по правилам 1/3 от доходов обычного кредита мне не хватает, нужно еще дополнительно 20-30 тыс.
В общем, capacité d'empreint plus l'apport ниже, чем цена недвижимости на эти 20-30 тыс.

Попробуйте увеличить срок на пару лет. 1/3 это не закон, а скорее традиция. Тоже можно чуть превысить.
Имхо, за 20-30 тыс огород с relais городить не стоит.

[libellule]

Попробуйте увеличить срок на пару лет. 1/3 это не закон, а скорее традиция. Тоже можно чуть превысить.
Имхо, за 20-30 тыс огород с relais городить не стоит.

А можно ли пообещать банку сдавать квартиру, чтобы доход увеличить для расчета кредита, а на самом деле не сдавать?
Типа, вот планировали сдавать, но в силу некоторых причин...не сдали.
Я слышала, что банки принимают оценку стоимости аренды, сделанную оценщиком из агенства. Жить мы можем в другом месте и предоставить документы, что живем в другом жилье.

[EHOT]

Потребительские кредиты могут быть до 75 тысяч.

[Ptu]

Потребительские кредиты могут быть до 75 тысяч.

Да, но речь идет о спецпредложениях на более интересных условиях, и там и низкий процент, но и условия по срокам погашения и потолок по сумме. Если мне память не изменяет , у нас было 20 тыс максимум и кажется 10 или 15 лет макс срок, но мы на 3 года брали. Frais dossier вроде было бесплатно, в общем там кредит стоил в итоге очень не дорого.

[Dude]

Потребительские кредиты могут быть до 75 тысяч.

А если взять то что называется HELOC? Есть ли такой продукт?

[Ptu]

Это вы все можете со своим банком выяснять, так как смысл был именно в привлечении старых клиентов к тому, чтобы "не смылись". У нас уже не было никаких кредитов. Мы пришли по другому вопросу, но сходному, и упомянули наш проект, что вот надо бы то-то. И нам сказали : у нас бывают спепредложения по описанным выше кредитам. Пока нет, но мы ожидаем, сообщим как только. Через пару месяцев получили мэйл и тут же пошли к ним и все оформили. Так как он не был привязан ни к продаже, ни к покупке жилья.

[libellule]

Это вы все можете со своим банком выяснять,

У нас сменился консультант в банке. Была чудесная женщина, очень нас любила, моего мужа точнее А сейчас пришел совсем молодой мальчик.Буду спрашивать, конечно, но пока он вообще не в теме.

[EHOT]

Можно, но не все банки рассматривают аренду от сдачи квартиры как доход.